Мобильный в кредит

За последние годы потребительское кредитование вошло в нашу жизнь настолько плотно, что многим сложно даже представить, как мы столько лет обходились без него.

Мы охотно берем ипотечные и автомобильные кредиты, кредиты на учебу, отдых, лечение, да и просто “на любые цели”. Естественно, “мобильная” сфера жизни не могла остаться не охваченной кредитными программами. Реклама кредитных услуг нас устойчиво убеждает “Телефон за 0 рублей!* Бери сейчас - плати потом!” Но, давайте отвлечемся от маркетинговых шедевров и немного задумаемся.

Вначале разберемся - что такое кредит? Это деньги в долг, выданные банком под определенный процент и на определенных условиях, которые прописаны в договоре. Кстати, согласно закону о защите прав потребителей, в случае покупки товара в кредит перед заключением договора до покупателя должна быть доведена полная информация об условиях предоставления кредита - его размере (суммы предоставляемой в долг), полной сумме, подлежащей выплате банку и график ее погашения. Причем все комиссии (за обслуживание, ведение счета и т.д.) должны быть указаны в явном виде.

Мобильный в кредит

В чем основной плюс кредита? Естественно, в возможности получить желаемую вещь сразу, не ожидая пока будет накоплена необходимая сумма денег. И это, несомненно, хорошо. Ведь живем-то мы один раз! Расплатой за нетерпеливость является переплата - при любом кредите мы заплатим банку больше, чем мы заплатили бы магазину, покупая ту или иную вещь за наличные. Помните, банк - коммерческая организация, основной целью деятельности которой является получение прибыли. Даже если рассмотреть такой фантастический случай, что в кредитном договоре будет указана полная сумма, подлежащая выплате, равная сумме на ценнике, знайте - все уже проценты включены в цену товара, а значит, в другом магазине этот товар можно найти дешевле.

В чем же минусы покупки мобильного телефона в кредит? Ведь переплата - это естественная расплата за возможность получить вещь сразу. На мой взгляд, настоящих минусов здесь несколько. Во-первых, мобильный телефон - это вещь, которая стремительно дешевеет. Например, на момент появления очередной новинки ее розничная цена составляет 17 тысяч рублей. Если модель останется в продаже, то через год такой же телефон, только новый, будет продаваться максимум тысяч за 8-12, а если модель окажется не очень удачной, и того меньше.

Средняя процентная ставка, даже по самым выгодным кредитным программам, находится в районе 30% годовых от суммы основного долга, при этом размер первоначального взноса составляет 10…20%. В реальности большинство кредитных программ на покупку мобильных телефонов, предполагают эффективную процентную ставку в районе 45-65% годовых. Вдумайтесь в эти цифры! Взяв в долг 10000 тысяч рублей, через год вам придется вернуть все 15000, а может и больше. Продать подержанный мобильный телефон, даже в идеальном состоянии, можно не более чем за 70-80% от цены нового аппарата той же модели, да и то только в том случае, если продаешь его сам, например, через частное объявление. А процесс подобной продажи может затянуться на несколько месяцев. В случае сдачи телефона в скупку - деньги можно получить сразу, но при этом выручить не более 30-60% от цены нового аппарата.

Теперь давайте посчитаем - 0,2*17000=3400 - это размер первоначального взноса, 13600 - сумма кредита. Если кредит будет погашен за год - размер переплаты, при процентной ставке в 30% годовых, составит примерно 4000 рублей (и это если не будет штрафов, комиссий и т.д.), а итоговая стоимость телефона - 21000 тысячу рублей. В случае продажи аппарата - за него, в лучшем случае, можно будет выручить не более 10000 рублей. Итого за год, при использовании кредита, мы потеряем 11000 рублей или, если перечитать в процентах - более 50% уплаченной суммы.

Учтите - рассмотрен самый оптимистичный сценарий, при менее удачном раскладе мы можем потерять гораздо больше. Мобильный телефон - это не недвижимость, которая стабильно дорожает, это электронное устройство, которое стремительно дешевеет. Кредиты на приобретение мобильных телефонов лидеры по объемам не возвращенных долгов. Банкам необходимо это компенсировать. И они компенсируют - повышенными процентными ставками, требованием обязательной страховки платежеспособности заемщика и тщательным отбором тех, кому дают деньги на новую трубку.

Во-вторых, в отличие от автомобиля или квартиры, мобильный телефон не может выступать залогом по кредиту. В случае не возврата кредита за автомобиль или квартиру банк, руками суда и службы судебных приставов, может наложить на них арест, продать с аукциона и вернуть себе невыплаченную часть кредита (с учетом всех штрафов и прочих расходов), а остатки вернуть вам. Мобильный телефон, как и любая другая бытовая техника, банку неинтересна, ему нужны деньги, выплачивать которые придется вам.

Страницы: 1 2 3

Добавил Евгений Киселев в Понедельник, 20 октября 2008 Раздел: Статьи.

Вы также можете прочитать К лету Bluetooth ускорят в 100 раз Публикованное ранее Еще раз о подделках

Комментарии (2)”

1. *Berman Воскресенье, 02 ноября 2008 в 19:38

   Боюсь, что в условиях текущего фин.кризиса мелкое потребительское кредитование канет в Лету. :)

2. *Евгений Киселев Воскресенье, 02 ноября 2008 в 21:56

   Не канет, просто условия и кредиторы поменяются.

Оставить свое мнение